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¿Cómo funciona el pago de una hipoteca?


  • by stas enero 28, 2020
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Se puede definir a la hipoteca como un contrato mediante el cual, un deudor deja un bien como garantía a un acreedor, que es quien le está realizando un préstamo. Así, si el deudor no llega a pagar su deuda, el acreedor podrá solicitar la venta del bien hipotecado para así poder cobrar lo que le deben.

En otras palabras, una hipoteca es un instrumento de deuda que le permite al acreedor un derecho real de garantía por su préstamo. Como resultado de esto usa el bien hipotecado por el deudor como un colateral.
Comúnmente estos términos suelen confundirse, ya que si bien pueden sonar de igual manera, ambos son conceptos completamente diferentes:

1.Mientras que las hipotecas son un derecho real de garantía, el cual funciona como un seguro de que el deudor pagará su deuda al banco. En caso contrario, el acreedor estará en su derecho de licitar la venta del bien para así recuperar el monto prestado.

2.Por otra parte, el préstamo hipotecario consiste en que el acreedor prestará una cantidad de dinero al deudor. Este deberá devolver la cantidad en un periodo de tiempo, y por dicho préstamo tendrá que pagar unos intereses.

El monto que usted pide prestado con su hipoteca se conoce como el capital. Cada mes, una parte de su pago mensual se destinará a pagar ese capital, o el saldo de la hipoteca, y una parte se destinará a los intereses del préstamo. El interés es lo que el prestamista le cobra por prestarle dinero.
Los pagos mensuales de la mayoría de las personas también incluyen cantidades adicionales para impuestos y seguros.

La parte de su pago que va al capital reduce el monto que usted adeuda sobre el préstamo y conforma su patrimonio o valor líquido. La parte del pago que va a los intereses no reduce su saldo ni conforma su patrimonio o valor líquido. Por lo tanto, el patrimonio o valor líquido que usted conforma en su vivienda será mucho menor que la suma de sus pagos mensuales.

Con un préstamo de tasa fija normal, el pago combinado de capital e intereses no cambiará durante el período de su préstamo, pero los montos que van al capital en lugar de a los intereses sí cambiarán. Así es como funciona:

Al principio, usted debe más intereses, porque el saldo de su préstamo sigue siendo alto. Así que la mayor parte de su pago mensual se destina a pagar los intereses, y sólo un poco va a pagar el capital. Con el tiempo, a medida que paga el capital, usted debe menos intereses cada mes, debido a que su saldo del préstamo es menor. Así, una mayor cantidad de su pago mensual está destinada a pagar el capital. Cerca del final del préstamo, usted debe mucho menos intereses, y la mayor parte de su pago está destinado a pagar lo último del capital. Este proceso se conoce como amortización.

Los prestamistas utilizan una fórmula estándar para calcular el pago mensual que permite que cierta cantidad vaya hacia los intereses versus el capital a fin de pagar el préstamo precisamente al final del plazo.





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