idioma

Os prós e os contras dos empréstimos on-line


  • by admin marzo 23, 2022
  • 175

As características dos empréstimos variam entre emprestadores online, mas você geralmente encontrará estes prós e contras com os empréstimos online:

PROS:

Conveniência: Com empréstimos on-line, você pode completar todo o processo de empréstimo – desde a pré-qualificação até a assinatura – a partir de seu computador ou, em alguns casos, a partir de seu telefone. Alguns bancos oferecem uma opção de empréstimo on-line, mas normalmente você deve visitar uma agência para completar o pedido.

Estimativas sem risco: A maioria dos emprestadores online permite que você pré-qualifique e veja as taxas estimadas sem se comprometer com um empréstimo ou afetar sua pontuação de crédito. Os bancos e cooperativas de crédito normalmente exigem uma verificação rigorosa para esta etapa preliminar. (Todos os emprestadores, seja online ou de tijolo e cimento, normalmente exigem uma verificação de crédito antes de finalizar um empréstimo).

Crédito mais mais: Os credores on-line analisam mais do que sua pontuação de crédito e seu relatório de crédito ao tomar uma decisão de aprovação – eles podem considerar sua educação ou ocupação, ou pedir para analisar suas transações de conta bancária para avaliar seu comportamento financeiro. Isto pode melhorar suas chances de conseguir um empréstimo se você é novo no crédito ou tem uma pontuação baixa.

Compras rápidas e simples: É fácil comparar as taxas de vários emprestadores: A pré-qualificação on-line leva alguns minutos, e os sites de comparação permitem que os mutuários vejam as ofertas de empréstimo de vários emprestadores depois de preencher um único formulário de solicitação. Você pode fazer isso no mercado de emprestadores da NerdWallet.

Ajuda para a dívida: Alguns emprestadores online permitem aos mutuários que tomam um empréstimo consolidar a dívida a opção de enviar dinheiro diretamente aos credores, melhorando as chances de pagar a dívida com sucesso.

CONS:

Mais caro que as cooperativas de crédito e alguns bancos: Em média, os empréstimos de financiadores on-line não são tão baratos quanto os das cooperativas de crédito. Como cada credor online usa sua própria fórmula de subscrição, você pode obter taxas diferentes de cada um. Se você é um cliente existente em um banco que oferece empréstimos pessoais, esse banco poderia lhe oferecer uma taxa mais baixa também. É essencial comparar as taxas de vários emprestadores antes de fazer um empréstimo on-line.

Às vezes não é tão simples assim: O processo de requerimento para alguns tipos de empréstimos pessoais – incluindo empréstimos garantidos e co-assinados – pode ser mais complexo do que o de empréstimos pessoais sem garantia, onde a aprovação é baseada em grande parte na renda e no histórico de crédito.

Somente grandes empréstimos: Empréstimos inferiores a US$ 500 podem ser difíceis de encontrar a taxas abaixo de 36%. A maioria dos emprestadores online tem empréstimos mínimos de $2.000. Uma cooperativa de crédito local, embora não tão imediata, é geralmente o melhor lugar para procurar pequenos empréstimos.

Predadores à espreita: Mutuantes online confiáveis competem ao lado de emprestadores online predatórios. Mutuantes confiáveis verificam seu crédito e sua capacidade de pagar o empréstimo, com taxas percentuais anuais que atingem 36%. Os emprestadores predatórios anunciam que não olham para o crédito. Você paga o custo deste risco adicional, sob a forma de TAEG que pode chegar a 400%.

Empréstimos pessoais online vs. empréstimos de dia de pagamento

Empréstimos no dia do pagamento são formas rápidas de conseguir uma pequena quantia em dinheiro – geralmente menos de US$1.000 – e você não precisa de um bom crédito para conseguir um. Mas os empréstimos de dia de pagamento são caros, e as empresas que os oferecem geralmente priorizam seus próprios lucros sobre os interesses dos consumidores, cobrando taxas de juros de três dígitos e taxas por pagamentos atrasados.

Muitos empréstimos de dia de pagamento têm períodos de reembolso de duas semanas a um mês. Se você não pagar o empréstimo a tempo, o credor pode retirar o dinheiro diretamente de sua conta, incorrendo potencialmente em taxas de saque a descoberto, além da taxa de atraso do credor.

Se você estiver procurando um pequeno empréstimo, os empréstimos pessoais online são menos caros, mesmo que seu crédito seja ruim. Muitos podem financiar um empréstimo por tão pouco quanto US$ 1.000 no mesmo dia útil em que você solicita o empréstimo.

Quanto custará um empréstimo on-line?

A taxa que você recebe por um empréstimo on-line depende muito de sua pontuação de crédito e de seu índice de endividamento. Quanto melhor for sua pontuação, menor será sua taxa e menos juros você pagará ao longo da vida do empréstimo. A taxa de juros também afeta seu pagamento mensal total, assim como a duração do prazo; um prazo mais longo significa pagamentos mensais mais baixos, mas mais juros.

Como está seu crédito? Muitos emprestadores on-line consideram fatores adicionais, tais como seu histórico escolar ou profissão, mas em conjunto com sua pontuação de crédito e seu histórico de crédito. Se sua pontuação é média ou pobre, vale a pena tomar medidas para construir seu crédito.

A TAEG está abaixo de 36%? A soma da taxa de juros e todas as taxas é conhecida como a taxa percentual anual, e a TAEG que você recebe depende em grande parte de seu crédito. Especialistas financeiros e defensores do consumidor concordam que 36% de TAEG é o limite aceitável para que um empréstimo seja acessível a um mutuário. Se um credor online oferece taxas acima de 36%, isso é um sinal de que o empréstimo é inacessível, mesmo que o pagamento mensal se ajuste ao seu orçamento.

Sua documentação está pronta? Você pode facilmente obter cotações fornecendo seu nome, data de nascimento, os últimos quatro dígitos de seu número de Previdência Social e outras informações que você digitar de memória, mas uma vez que você decidir avançar com um pedido, os credores exigirão documentação, incluindo uma forma de identificação e prova de renda, tal como um holerite ou W-2. Você carregará a documentação eletronicamente; muitos financiadores aceitam capturas de tela ou fotos telefônicas, além de documentos digitalizados ou PDFs.





Publicaciones más vistas

Comentarios

*

code