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¿Qué es una tarjeta de crédito?


  • by stas marzo 18, 2022
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Una tarjeta de crédito es una fina pieza rectangular de plástico o metal emitida por un banco o una empresa de servicios financieros, que permite a los titulares de la tarjeta tomar prestados fondos con los que pagar bienes y servicios en comercios que aceptan tarjetas para el pago. Las tarjetas de crédito imponen la condición de que los titulares devuelvan el dinero prestado, más los intereses aplicables, así como cualquier cargo adicional acordado, ya sea en su totalidad en la fecha de facturación o a lo largo del tiempo.

Cómo entender las tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito suelen cobrar una tasa anual equivalente (TAE) más alta que otras formas de préstamo al consumidor. Los cargos por intereses sobre los saldos impagados cargados a la tarjeta suelen imponerse aproximadamente un mes después de realizar una compra (excepto en los casos en los que existe una oferta introductoria del 0% de TAE durante un período inicial tras la apertura de la cuenta), a menos que los saldos impagados anteriores se hayan arrastrado desde un mes anterior, en cuyo caso no se concede un período de gracia para los nuevos cargos.

Por ley, los emisores de tarjetas de crédito deben ofrecer un periodo de gracia de al menos 21 días antes de que los intereses de las compras comiencen a acumularse, por lo que pagar los saldos antes de que expire el periodo de gracia es una buena práctica siempre que sea posible. También es importante saber si su emisor acumula intereses diaria o mensualmente, ya que lo primero se traduce en cargos por intereses más altos mientras no se pague el saldo. Esto es especialmente importante si quiere transferir el saldo de su tarjeta de crédito a una tarjeta con un tipo de interés más bajo. Pasar por error de una tarjeta de acumulación mensual a una diaria puede anular el ahorro de un tipo de interés más bajo.

Tipos de tarjetas de crédito

La mayoría de las principales tarjetas de crédito -que incluyen Visa, Mastercard, Discover y American Express- son emitidas por bancos, cooperativas de crédito u otras instituciones financieras. Muchas tarjetas de crédito atraen a los clientes ofreciéndoles incentivos como millas aéreas, alquiler de habitaciones de hotel, certificados de regalo para los principales comercios y devolución de dinero en efectivo en las compras. Estos tipos de tarjetas de crédito suelen denominarse tarjetas de crédito de recompensa.

Para fidelizar a los clientes, muchos minoristas nacionales emiten versiones de tarjetas de crédito con su marca, con el nombre de la tienda estampado en la cara de las tarjetas. Aunque suele ser más fácil para los consumidores obtener una tarjeta de crédito de una tienda que una tarjeta de crédito principal, las tarjetas de las tiendas sólo pueden utilizarse para realizar compras en los comercios emisores, que pueden ofrecer a los titulares de las tarjetas ventajas como descuentos especiales, avisos promocionales o ventas especiales. Algunos grandes comercios también ofrecen tarjetas de crédito Visa o Mastercard de marca compartida que pueden utilizarse en cualquier lugar, no sólo en los comercios.

Las tarjetas de crédito garantizadas son un tipo de tarjeta de crédito en la que el titular garantiza la tarjeta con un depósito de seguridad. Estas tarjetas ofrecen líneas de crédito limitadas cuyo valor es igual al de los depósitos de seguridad, que a menudo se reembolsan después de que los titulares demuestren un uso repetido y responsable de la tarjeta a lo largo del tiempo. Estas tarjetas suelen ser solicitadas por personas con un historial crediticio limitado o deficiente.

Al igual que una tarjeta de crédito garantizada, una tarjeta de débito prepagada es un tipo de tarjeta de pago garantizada, en la que los fondos disponibles coinciden con el dinero que alguien ya tiene aparcado en una cuenta bancaria vinculada. Por el contrario, las tarjetas de crédito no garantizadas no requieren depósitos de seguridad ni garantías. Estas tarjetas suelen ofrecer líneas de crédito más altas y tipos de interés más bajos que las tarjetas garantizadas.





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