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Ventajas e inconvenientes de los préstamos online


  • by stas marzo 22, 2022
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Las características de los préstamos varían en función de los prestamistas online, pero por lo general encontrarás estos pros y contras en los préstamos online:

PROS:

Comodidad: Con los préstamos online, puede completar todo el proceso de préstamo -desde la precalificación hasta la firma- desde su ordenador o, en algunos casos, su teléfono. Algunos bancos ofrecen una opción de préstamo online, pero normalmente hay que acudir a una sucursal para completar la solicitud.

Presupuestos sin riesgo: La mayoría de los prestamistas en línea le permiten precalificar y ver las tasas estimadas sin comprometerse a un préstamo o afectar su puntaje de crédito. Los bancos y las cooperativas de crédito suelen exigir un cheque en firme para este paso preliminar. (Todos los prestamistas, ya sea en línea o en un local, suelen exigir una comprobación de crédito dura antes de finalizar un préstamo).

Crédito y más: Los prestamistas en línea no sólo tienen en cuenta su puntuación e informe crediticio a la hora de tomar una decisión de aprobación: pueden tener en cuenta su educación u ocupación, o pedir que se analicen las transacciones de su cuenta bancaria para evaluar su comportamiento financiero. Esto puede mejorar tus posibilidades de obtener un préstamo si eres nuevo en el mundo del crédito o tienes una puntuación baja.

Compra rápida y sencilla: Es fácil comparar los tipos de interés de varios prestamistas: La precalificación en línea lleva unos minutos, y los sitios de comparación permiten a los prestatarios ver las ofertas de préstamos de varios prestamistas después de rellenar un único formulario de solicitud. Puede hacerlo en el mercado de prestamistas de NerdWallet.

Ayuda para las deudas: Algunos prestamistas en línea permiten a los prestatarios que toman un préstamo para consolidar la deuda la opción de enviar el dinero directamente a los acreedores, lo que mejora las posibilidades de pagar la deuda con éxito.

CONS:

Más costosos que las cooperativas de crédito y algunos bancos: En promedio, los préstamos de los prestamistas online no son tan baratos como los de las cooperativas de crédito. Dado que cada prestamista online utiliza su propia fórmula de suscripción, es posible que obtenga diferentes tipos de interés en cada uno de ellos. Si ya eres cliente de un banco que ofrece préstamos personales, ese banco también podría ofrecerte un tipo de interés más bajo. Es esencial comparar los tipos de varios prestamistas antes de pedir un préstamo online.

A veces no es tan sencillo: El proceso de solicitud de algunos tipos de préstamos personales -incluidos los préstamos garantizados y con firma conjunta- puede ser más complejo que el de los préstamos personales sin garantía, cuya aprobación se basa en gran medida en los ingresos y el historial crediticio.

Sólo préstamos grandes: Los préstamos de menos de 500 dólares pueden ser difíciles de encontrar con tipos inferiores al 36%. La mayoría de los prestamistas online tienen préstamos mínimos de 2.000 dólares. Una cooperativa de crédito local, aunque no es tan inmediata, suele ser el mejor lugar para buscar préstamos pequeños.

Los depredadores acechan: los prestamistas online de buena reputación compiten con los depredadores online. Los prestamistas reputados comprueban tu crédito y tu capacidad para devolver el préstamo, con tasas de porcentaje anual que alcanzan el 36%. Los prestamistas depredadores anuncian que no miran el crédito. El coste de este riesgo añadido lo pagas tú, en forma de TAE que pueden superar el 400%.

Préstamos personales online frente a préstamos de día de pago

Los préstamos de día de pago son formas rápidas de obtener una pequeña cantidad de dinero en efectivo -por lo general, menos de 1.000 dólares- y no se necesita un buen crédito para obtener uno. Pero los préstamos de día de pago son caros, y las empresas que los ofrecen suelen dar prioridad a sus propios beneficios sobre los intereses de los consumidores, cobrando tipos de interés de tres dígitos y comisiones por retraso en los pagos.

Muchos préstamos de día de pago tienen plazos de devolución de dos semanas a un mes. Si no pagas el préstamo a tiempo, el prestamista puede retirar el dinero directamente de tu cuenta, pudiendo incurrir en cargos por sobregiro además de la comisión por retraso del prestamista.

Si busca un préstamo pequeño, los préstamos personales online son menos costosos, incluso si su crédito es malo. Muchos pueden financiar un préstamo de tan sólo 1.000 dólares el mismo día laborable en que lo solicite.

¿Cuánto cuesta un préstamo en línea?

El tipo de interés que reciba en un préstamo en línea depende en gran medida de su puntuación crediticia y de la relación entre la deuda y los ingresos. Cuanto mejor sea tu puntuación, más bajo será el tipo de interés y menos intereses pagarás durante la vida del préstamo. El tipo de interés también afecta al pago mensual total, al igual que la duración del plazo; un plazo más largo significa pagos mensuales más bajos, pero más intereses.

¿Cómo es tu crédito? Muchos prestamistas online tienen en cuenta otros factores, como tu historial educativo o tu profesión, pero junto con tu puntuación y tu historial crediticio. Si tu puntuación es media o baja, merece la pena tomar medidas para mejorar tu crédito.

¿Está la TAE por debajo del 36%? La suma del tipo de interés y todas las comisiones se conoce como tasa anual equivalente, y la TAE que recibas depende en gran medida de tu crédito. Los expertos financieros y los defensores del consumidor coinciden en que el 36% de TAE es el límite aceptable para que un préstamo sea asequible para un prestatario. Si un prestamista online ofrece tipos superiores al 36%, es señal de que el préstamo es inasequible, aunque la cuota mensual se ajuste a tu presupuesto.

¿Está preparada su documentación? Puedes obtener fácilmente cotizaciones proporcionando tu nombre, fecha de nacimiento, los últimos cuatro dígitos de tu número de la Seguridad Social y otra información que introduzcas de memoria, pero una vez que decidas avanzar con una solicitud, los prestamistas requerirán documentación, incluyendo una forma de identificación y una prueba de ingresos, como un talón de pago o W-2. La documentación se cargará electrónicamente; muchos prestamistas aceptan capturas de pantalla o fotos de teléfono, además de documentos escaneados o PDF.





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